成功與失敗的差別，並不光是努力工作或夠不夠聰明，而是在於擁有「延遲享樂」的特質。 （汪汪理財專欄）
2023年3月7日 上午 3:14
投資理財「當今天要花費任何1塊錢時，我會思考，如果將這1塊錢用於投資，今天每1塊錢，50年後都價值1,000元！」——華倫．巴菲特
根據《CNBC》報導，世界5位知名富豪：巴菲特、臉書創辦人祖克伯、女首富沃爾頓、IKEA創辦人坎普拉、NBA快艇隊老闆鮑爾默，他們都只開平價車，其中最便宜的僅值2萬美元。他們有錢卻不亂花錢，本篇將解釋有錢人為什麼這麼做。
在《先別急著吃棉花糖》這本書中有提到：史丹佛大學一個代表性的實驗，他們把小孩子單獨留在房間裡，讓他們選擇是要馬上吃掉1塊棉花糖，還是等15分鐘後，可以吃2塊棉花糖。研究人員發現，能夠等待獎賞的小孩，長大以後，全都比那些馬上吃掉棉花糖的小孩成功。
這個「棉花糖理論」告訴我們一個答案：成功與失敗的差別，並不光是努力工作或夠不夠聰明，而是在於擁有「延遲享樂」的特質。不急著吃的人，較易獲得成功，而急著吃掉的人，則不斷地在累積債務。
接下來，我將再舉一個大人的例子來說明：小明和大雄30歲時各自存了80萬元，這時大雄決定把這80萬元拿去買一輛新車，小明則沒有。他們的資產狀況如下：
這時我問大家一個問題，請問一般人會認為誰比較富有？
我想這個答案很清楚，雖然他們兩人目前財富相當，但因為大雄晉身有車階級，所以一般人會認為大雄比較富有。
只是大家不瞭解的是，大雄每年會多了一些額外的開銷，像是：
- 每一年牌照稅要1萬多元。
- 每一年燃料稅要6千多元。
- 每一年保險費（強制險、第3人責任險、竊盜險及其他）要3萬多元。
- 每一年保養費要2萬多元。
- 每一年汽油錢要3萬多元。
在不算停車費的情況下，大雄每一年就會多10萬元的開銷。
假設小明每天的交通費是200元，每一年的費用是200×30（天）×12（月）＝72,000（7萬2千元）。所以每一年大雄會比小明多花費3萬元，10年下來是30萬，15年就是45萬。
15年後，小明又多存了100萬元，終於決定買新車了，且沒動用到之前的80萬元。而大雄也把舊車賣了，跟著換了100萬元的新車（假設大雄因為工作認真，加薪幅度彌補了他和小明這些年開銷的差距）。他們的資產狀況如下：
這時我再問大家一個問題，請問一般人會認為誰比較富有？
雖然小明比大雄多了現金80萬元（不計利息），但因為一般人只看得到有形資產的部分，所以會認為他們兩人是同樣富有的。
但其實他們的差距不僅僅如此，因為當年小明那80萬元不是存在銀行，而是拿去買了股票。假設小明在民國92年以80萬元買進0050（台灣50），每年領到的股利，在隔年第一天的交易日，再度投資0050，如下圖：
我們以106年底最後一天收盤價82.15元，計算其15年來的投資報酬，因為最後一年還有股利78,451元還沒再投資，所以投資成果為：
82.15×32,687.92＋78,451＝2,763,763（276萬元）
這裡呈現了一個事實，小明只不過晚了15年買車，和大雄的財富差距就有276萬元。這就是小明不急著吃「棉花糖」的差別，如下：
雖然如今小明和大雄同樣擁有一輛新車，但他們之後的財富差距還是會繼續擴大，因為小明每年可用投資股票產生的股利來幫他養車，但是大雄只能動用到他自己的薪水。
在《原來有錢人都這麼做》這本書提到：變有錢的那些人，他們的時間、精力和金錢總是用來提高他們的資產淨值。規劃與控制消費，是財富累積觀念的關鍵因素。而一般人在打造財富活動的時間分配上，卻是完全不同的走向。
例如，有些人可以說出車商的名字、風格、價錢、是否有現貨…等，以及他們可以告訴你怎麼買才划算。但這些買車知識，永遠不會產生資本利得，也不會提高自身事業的生產力，反而了解這些資訊往往要花掉很多時間和精力。反觀他們在投資股票時，僅憑有限的知識就進行投資，常常因為魯莽投資而損失一大筆錢。
所以小明和大雄會造成如今財富的差距，其原因可能在更早之前。大雄可能都是在看一些消費高手的資訊，像是3C、汽車雜誌等，於是他存夠了錢，馬上就買了新車。而小明可能對理財很有興趣，很早就開始看一些財經書籍，或報名參加投資課程講座，了解什麼樣的投資方式比較適合自己，於是他早就知道沒錢時別太早買車，晚點再買沒關係。
如同巴菲特現在還是用舊式非智慧型的三星翻蓋機，他不會去排隊買新iPhone，他買的是蘋果股票。最後，我以巴菲特的話做個總結：
「當今天要花費任何1塊錢時，我會思考，如果將這1塊錢用於投資，今天每1塊錢，50年後都價值1,000元！」
※《本文轉載至Sunny愛Money理財專欄 - 延遲享樂，提前富有》
此篇文章是汪汪老師特別為網站「Sunny愛Money」所寫的理財專欄。
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本文章為作者分享自己的投資經驗與觀察心得，其中內容之舉例僅為作教學說明。任何投資一定有風險，請務必獨立思考並自行審慎決定。